Où faire une demande de crédit?

Emprunter de l’argent est un besoin auquel tout le monde peut faire face pour la réalisation d’un projet important ou pour gérer un imprévu financier. Dans ces conditions, le recours à un crédit s’avère plus que nécessaire. Mais pour obtenir un prêt adapté à sa situation et avec un taux intéressant, il faut savoir se tourner vers la bonne institution financière. Où faire une demande de crédit ? Découvrez ici tout ce qu’il faut savoir à ce sujet.

Les banques traditionnelles  

Les banques traditionnelles constituent la première option pour faire une demande de crédit. Elles sont les plus connues et les plus utilisées par les particuliers et professionnels. Ces établissements bancaires proposent généralement des crédits à la consommation sous différentes formes pour répondre aux besoins des emprunteurs. Mais elles proposent également à leur clientèle diverse autres types de crédits ainsi que des produits financiers.  

L’avantage avec les banques traditionnelles, c’est que vous pouvez bénéficier d’un accompagnement personnalisé lors de votre demande de crédit. Un conseiller de la banque se chargera de suivre votre dossier et deviendra votre interlocuteur pour vos différentes opérations. Vous pouvez lui poser toutes vos questions pour bien comprendre l’offre de la banque. De plus, les banques traditionnelles offrent très souvent un grand niveau de sécurité pour leurs opérations. Elles possèdent aussi une agence. En cas de problème, vous pouvez vous rendre directement dans votre banque pour gérer la situation.

Les banques en ligne

Les banques en ligne connaissent une démultiplication accrue depuis de nombreuses années. Si vous ne trouvez pas de réponses à la question « Où faire une demande de crédit ? », vous pouvez vous diriger vers elles. Les banques en ligne se distinguent par des offres de crédits aussi larges que diversifiées auxquelles vous pouvez accéder en quelques clics. Mais ce qui fait le plus leur popularité dans le cadre des demandes de crédit est les coûts et taux qu’elles proposent. Les coûts dans un établissement en ligne peuvent être 2 à 3 fois moins élevés. En effet, les banques en ligne possèdent peu ou pas d’agences physiques. La dématérialisation de leurs services permet de réduire les dépenses en location de locaux et paiements du personnel, car les clients de ces banques gèrent pratiquement eux-mêmes leur compte. La demande de crédit se fait facilement et en très peu de temps. Quant aux fonds accordés, ils sont mis à la disposition de l’emprunteur dans de brefs délais. Les banques en ligne offrent également la possibilité de simuler une demande de crédit pour obtenir une estimation pour votre crédit en quelques minutes. Cette simulation vous permet de connaître :

• La durée du crédit ;
• Le nombre des mensualités ;
• Le montant total dû ;
• Le taux débiteur, etc.

Cela vous permet de trouver facilement une offre de crédit adaptée à vos besoins. De plus, vous pourrez constituer un dossier solide idéal pour votre profil emprunteur. Contrairement aux banques traditionnelles, elles ne sont pas limitées par les horaires d’ouverture. Toutes les opérations se font en ligne. Vous n’aurez pas à attendre de longues heures dans les files d’attente pour être reçu. Certaines banques en ligne proposent un service client disponible à tout moment. Par ailleurs, la plupart d’entre elles sont des versions en ligne de banques physiques. Elles offrent par conséquent les mêmes garanties que ces dernières.

Les organismes de microcrédit social

Les organismes de microcrédit social représentent des solutions permettant de demander un crédit. Le prêt dont il est question ici s’adresse aux personnes qui sont exclues du système bancaire classique du fait de leurs revenus trop faibles ou de leur situation professionnelle jugée instable (CDD, intérim, etc.). Vous pouvez faire une demande de microcrédit social si vos revenus sont assez suffisants pour que vous bénéficiiez d’aides, mais pas assez pour que vous obteniez un prêt bancaire classique. L’avantage avec ce prêt social est qu’il est accordé à un taux réduit garanti en partie par l’État et par l’organisme prêteur. Pour bénéficier du microcrédit social, vous pouvez vous rapprocher d’organismes comme le Crédit Mutuel, la BNP, la Banque Postale, le crédit Municipal, le crédit coopératif, etc.

Le prêt entre particuliers

Comme son nom l’indique, le prêt entre particuliers est une forme de crédit pour lequel l’emprunteur et le prêteur sont des particuliers. Le prêteur qui peut être un membre de votre famille ou un proche engage ses fonds personnels à la manière d’une banque. La loi exige qu’un contrat soit signé pour tout emprunt supérieur à 1500 €. Il peut s’agir d’un contrat de prêt qui sera signé par les deux parties ou une reconnaissance de dette qui sera rédigée et signée par l’emprunteur. Pour la seconde option, le contrat peut être rédigé et signé devant un notaire. Le prêteur doit en fournir une copie originale au service des impôts. Quel que soit le type de contrat, il doit mentionner des conditions spécifiques lues et acceptées par les deux parties. Ces diverses mesures sont nécessaires pour éviter les arnaques. Il existe des plateformes de prêts entre particuliers en ligne. Elles sont un gage de confiance et encadrent les opérations avec une bonne sécurité.