Crowdfunding immobilier : investir dans l’immobilier sans tracas

Le crowdfunding immobilier, également connu sous le nom de financement participatif immobilier, est une méthode innovante d’investissement qui permet aux particuliers et aux entreprises d’accéder à des opportunités d’investissement dans le secteur de l’immobilier sans avoir besoin de passer par les voies traditionnelles. En utilisant cette solution moderne, vous pouvez bénéficier d’une fiscalité avantageuse, tout en ayant la possibilité d’investir dans un portefeuille diversifié de projets à court terme.

Pourquoi choisir le crowdfunding immobilier ?

Le crowdfunding immobilier offre plusieurs avantages pour les investisseurs :

Accessibilité : le financement participatif immobilier permet d’investir avec des montants beaucoup plus faibles que ce qui serait nécessaire pour réaliser un investissement immobilier classique. Cela rend donc cet investissement accessible à un grand nombre de personnes.

Flexibilité : les plateformes de crowdfunding proposent généralement un large choix de projets, allant de la construction de logements, aux commerces ou bureaux, jusqu’à la rénovation de bâtiments historiques, vous permettant ainsi de diversifier votre investissement.

Simplicité : grâce aux plateformes en ligne, il est facile de suivre l’évolution de vos investissements et de gérer votre portefeuille depuis votre ordinateur ou votre smartphone.

Fiscalité avantageuse : dans certains pays, comme la France, les investisseurs bénéficient de réductions d’impôt grâce à leurs investissements dans le crowdfunding immobilier.

Comprendre le fonctionnement du financement participatif immobilier

Au niveau de la procédure de financement participatif, celle-ci se déroule généralement en plusieurs étapes :

Choix du projet : les promoteurs immobiliers proposent et soumettent leurs projets aux plateformes de financement participatif. Une fois qu’un projet est accepté, il est publié sur la plateforme pour que les investisseurs puissent y accéder.

Investissement des fonds : les investisseurs choisissent alors le ou les projets dans lesquels ils souhaitent investir, en versant les fonds via la plateforme. La somme minimale exigée varie d’une plateforme à l’autre, mais elle reste généralement bien inférieure à ce qui serait nécessaire pour un investissement immobilier traditionnel.

Développement du projet : lorsque l’objectif de financement est atteint, les fonds sont débloqués et remis au promoteur immobilier qui peut alors commencer les travaux. Le promoteur est tenu informé régulièrement de l’avancement du projet et doit veiller à respecter les délais annoncés.

Retour sur investissement : à l’issue du projet (construction, rénovation, vente…), les investisseurs récupèrent leur mise initiale, ainsi que les intérêts générés par leur investissement. Ces intérêts sont généralement versés annuellement ou à la fin du projet.

Les risques associés au crowdfunding immobilier et comment les limiter

Comme tout investissement, le financement participatif immobilier comporte certains risques :

Risque de défaut de remboursement : bien que les projets soient rigoureusement sélectionnés par les plateformes, il existe un risque que le promoteur ne soit pas en mesure de rembourser les fonds investis. Pour limiter ce risque, il est important de diversifier ses investissements en participant à plusieurs projets différents.

Risque lié au marché immobilier : le marché immobilier peut connaître des fluctuations qui peuvent impacter la rentabilité d’un projet. Il convient donc de suivre attentivement l’évolution du marché et de prendre en compte ces fluctuations dans ses calculs de rentabilité.

Risque de liquidité : l’investissement dans le financement participatif immobilier étant majoritairement à court terme (généralement entre 12 et 36 mois), le risque de liquidité est limité. Toutefois, dans le cas où vous auriez besoin de récupérer rapidement vos fonds, cela pourrait s’avérer compliqué et entraîner des pertes.

Afin de garantir la sécurité de leurs clients et de minimiser les risques, les plateformes de financement participatif immobilier mettent en place plusieurs mesures de protection :

Sélection rigoureuse des projets : les plateformes effectuent un contrôle strict et une évaluation approfondie des promoteurs immobiliers et de leurs projets avant de les accepter sur leur site.

Diversification des offres : la multiplicité des projets proposés sur une même plateforme permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille, ce qui diminue le risque lié à la non-réalisation d’un projet en particulier.

Transparence : les plateformes sont tenues de fournir toutes les informations nécessaires pour que l’investisseur puisse se faire une idée précise du projet dans lequel il souhaite s’impliquer. Cela comprend notamment les détails financiers, les délais prévus et les charges associées au projet.

Les chiffres clés du crowdfunding immobilier

Le succès du crowdfunding immobilier est confirmé par les chiffres en constante progression ces dernières années. D’après le Baromètre du crowdfunding immobilier (1), publié par la Fédération du financement participatif (FPF), en France, par exemple, en 2022, on a observé les chiffres suivants :

Une collecte de plus de 1607 millions d’euros via les plateformes de financement participatif immobilier, soit une augmentation de 40,2 % par rapport à 2021.

Plus de 162 800 investisseurs ayant choisi cette méthode d’investissement,

Un taux de rendement moyen de 8,5 % pour les projets financés,

1628 projets immobiliers financés en partie grâce au crowdfunding, soit une hausse 23,2 % par rapport à 2021

Ces chiffres montrent bien l’engouement croissant des particuliers et des entreprises pour cette méthode d’investissement, qui offre une alternative novatrice et simplifiée à l’investissement immobilier traditionnel. Le crowdfunding immobilier est donc une excellente option pour ceux qui souhaitent investir dans ce secteur sans avoir besoin de se lancer dans des démarches complexes, onéreuses et souvent réservées aux grands acteurs du marché.