Facilitez la gestion comptable grâce à l’Open Banking pour gagner du temps, limiter les erreurs et lutter contre la fraude

L’open banking, ou « bancassurance ouverte », est une pratique bancaire qui permet à des tiers, généralement des entreprises fintech, d’accéder aux données financières des clients d’une banque, avec le consentement de ces derniers. Cette approche repose sur l’utilisation d’API (interfaces de programmation d’applications) pour partager en toute sécurité les informations financières des clients, telles que les soldes de comptes, les historiques de transactions, et d’autres données pertinentes. 

L’open Banking, comment ça marche ?

La solution Open Banking gator x WIDMEE a pour principal objectif de favoriser l’innovation et la concurrence dans le secteur financier. Cela permet aux clients de bénéficier de services financiers plus personnalisés, tels que :

• des applications de gestion financière ;
• des agrégateurs de comptes ;
• des services de prêt plus compétitifs. 

Voici les principales étapes du processus.

Consentement du client

Le client donne son autorisation explicite pour que ses données soient partagées avec un fournisseur tiers (par exemple, une application de gestion de finances personnelles ou une plateforme de comparaison de produits financiers).

Utilisation des API

Les banques fournissent des interfaces de programmation d’applications (API) qui permettent aux tiers d’accéder aux données financières des clients. Ces API sont conçues pour être sécurisées et respecter des normes de confidentialité et de sécurité strictes.

Accès aux données

Une fois le consentement donné et l’accès via API sécurisé, le tiers peut accéder aux informations autorisées par le client, telles que les soldes de comptes, les transactions récentes et d’autres détails financiers.

Prestation de services

Les tiers utilisent ces données pour offrir divers services aux clients, comme :

• la gestion budgétaire ;
• des recommandations d’investissement ;
• des propositions de prêt personnalisées, etc.

Sécurité et réglementation

L’open banking est régulé par des lois et des directives pour protéger les données des clients et garantir leur sécurité. Par exemple, en Europe, la Directive sur les services de paiement (PSD2) impose aux banques de fournir un accès sécurisé aux données via des API tout en assurant la protection des consommateurs.

Comment choisir une solution open banking ?

Choisir une solution d’open banking adaptée nécessite de prendre en considération plusieurs critères pour garantir la sécurité, la conformité réglementaire, et la qualité du service. Assurez-vous avant tout que la solution utilise des protocoles de chiffrement robustes pour protéger les données en transit et au repos. La solution doit offrir des mécanismes forts d’authentification (comme l’authentification multifactorielle) et de contrôle d’accès pour s’assurer que seules les entités autorisées peuvent accéder aux données. Par ailleurs, vérifiez si celle-ci est conforme aux normes de sécurité reconnues, telles que PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ou ISO 27001. Sachez que la solution doit être conforme aux régulations en vigueur dans la région où elle est utilisée, comme la PSD2 en Europe ou d’autres lois spécifiques sur la protection des données (ex. RGPD). Elle doit inclure des mécanismes clairs pour obtenir et gérer le consentement des utilisateurs, en leur permettant de contrôler quelles données sont partagées et avec qui. En outre, recherchez des fournisseurs ayant une solide expérience et une bonne réputation dans le domaine de l’open banking tels que Widmee. N’hésitez pas à consulter des avis et des études de cas pour comprendre comment la solution a été mise en œuvre dans des contextes similaires au vôtre.